Chương 9. Tài liệu, mẫu biểu và sách nên đọc

Written By

Chương cuối gom các mẫu biểu và tài liệu: câu hỏi vay ngân hàng, hướng dẫn thẻ tín dụng, vay thế chấp nhà, thí nghiệm giá và các thư mẫu.

Tóm tắt

Chương 9 là chương tài liệu và mẫu biểu khép lại cuốn sách. O'Berry gom bảng câu hỏi vay ngân hàng, hướng dẫn chọn thẻ tín dụng của FTC, lời khuyên về vay thế chấp nhà, thí nghiệm giá, kế hoạch hành động chiến lược, khảo sát và các thư mẫu, kèm danh sách sách nên đọc.

Ý chính

  • So nhiều bên cho vay.
  • Đừng ký giấy để trống hay khi bị hối thúc.
  • Giá thấp hơn có khi giữ khách tốt hơn.
  • Xem lại kế hoạch ít nhất mỗi quý.

Áp dụng ngay hôm nay

Lập kế hoạch hành động cho quý tới với ba việc cụ thể, mỗi việc có ngày hoàn thành, và hẹn ngày cuối quý để xem lại.

Tài liệu và mẫu biểu

Mẫu biểu đi kèm. Trang web đi kèm sách (www.cashflowtruth.com/resources) có các mẫu trống. Trang sách có ô đăng nhập vào trang này, không được chép lại ở đây.

Các mẫu: Bảng hiện trạng doanh nghiệp (10 câu, như ở Chương 2); Bảng yêu cầu; Bảng thông tin kế toán (tên, công ty, điện thoại, người giới thiệu, ghi chú, năm câu hỏi phỏng vấn).

Bảng câu hỏi vay ngân hàng của SBA (14 câu nhân viên ngân hàng sẽ hỏi): trả nợ được từ dòng tiền không; nếu doanh nghiệp thất bại thì trả bằng gì, tài sản bảo đảm là gì; ai thu tiền; ai quản lý hàng tồn; ai trả các hóa đơn; mức cam kết của người điều hành; lịch sử có lãi không; nguồn tiền và cách dùng tiền có khớp nhau không; doanh số có tăng không; chi phí có được kiểm soát không; tỷ suất lợi nhuận trên doanh số có tăng không; dòng tiền tùy ý; tương lai của ngành; cạnh tranh.

Hướng dẫn của FTC: chọn và dùng thẻ tín dụng

Hướng dẫn của FTC. Đây là tài liệu của Ủy ban Thương mại Liên bang Mỹ (FTC), với số liệu tại thời điểm sách in:

  • Lãi suất năm (APR) và lãi suất theo kỳ.
  • Lãi suất thả nổi: bằng một chỉ số cộng biên độ, các giới hạn thay đổi phải được công bố.
  • Thời gian miễn lãi: hóa đơn phải được gửi ít nhất 14 ngày trước hạn trả.
  • Phí thường niên: 25-50 USD, có thể tới 100 USD, thẻ cao cấp hơn nữa.
  • Phí giao dịch: rút tiền mặt, trả trễ, vượt hạn mức, phí hằng tháng.
  • Cách tính số dư: số dư bình quân hằng ngày (phổ biến nhất), số dư đã điều chỉnh (có lợi nhất cho người dùng), số dư kỳ trước, hai chu kỳ.
  • So sánh theo cách bạn dùng thẻ: trả hết mỗi tháng hay để dư nợ. Rút tiền mặt hiếm khi được miễn lãi.

"Đem nhà ra thế chấp vay"

  • So nhiều bên cho vay (ngân hàng, quỹ tiết kiệm, hợp tác xã tín dụng). Cẩn thận người cho vay tới tận nhà, gọi điện, gửi thư, và khoản vay do nhà thầu sửa nhà thu xếp.
  • So APR, mức thay đổi tiền trả, thời hạn, khoản vay hay hạn mức tín dụng, khoản trả dồn cuối kỳ (balloon payment), điểm phí và phí khác (1 điểm = 1%; thường 1-3%, hỏi kỹ nếu trên 5%), phí được hoàn, phí phạt (trả trễ, trả trước hạn), bảo hiểm tín dụng tự chọn (đừng mua nếu không cần; nếu muốn thì trả theo tháng).
  • Đem các bên cho vay ra so và đàm phán.
  • Nhận Bản ước tính thiện chí (Good Faith Estimate) trong vòng 3 ngày, xin giấy tờ ký kết trước, nhận mẫu HUD-1 một ngày trước khi ký. Nhờ người cố vấn xem lại.
  • Đừng ký nếu bị bảo khai sai thu nhập, vay nhiều hơn mức cần, chấp nhận điều khoản bị đổi phút chót, ký giấy để trống, hoặc bị hối thúc.
  • Có 3 ngày làm việc để hủy khoản vay thế chấp nhà (phải báo bằng văn bản).
  • Nơi nhờ giúp: dịch vụ giới thiệu luật sư của đoàn luật sư, cơ quan bảo vệ người tiêu dùng hoặc tổng chưởng lý bang, tư vấn nhà ở.

Thí nghiệm giá của MarketingExperiments

  • Thí nghiệm 1: một cuốn sách thử ba mức giá 7,95 / 14,00 / 24,95 USD (thử A/B/C). Giá 14 USD có nhiều đơn nhất; giá 24,95 USD có doanh thu cao nhất và biên lợi nhuận cao hơn. Nhưng số khách thêm được (giá 14 USD có thêm 180 khách, trong khi giá 24,95 USD chỉ thêm 765 USD doanh thu) có thể đáng giá hơn khi tính trọn đời.
  • Thí nghiệm 2: gói thuê bao 10 / 12,50 / 14,95 USD mỗi tháng. Giá 10 USD đem lại doanh thu cao hơn 33%, lợi tức hơn gấp đôi, và giữ khách tốt hơn (khoảng 77%, tức thêm 91.631 USD so với giá 12,50 USD khi tính trọn đời, với thời gian ở lại trung bình 4,5 tháng).

Nguyên tắc: biết giá đối thủ (ví dụ PriceGrabber) và giá trị khách cảm nhận; thử dải giá rộng cho dịch vụ và e-book; cứ tăng giá cho tới khi rõ ràng là quá cao rồi lùi lại ("nếu bạn chưa từng đòi giá quá cao ít nhất một lần, có lẽ bạn đang đòi chưa đủ"); thử A/B đúng cách và đủ lâu; thử lại sau vài tháng. Có nhắc tới một công cụ bảng tính miễn phí.

Lập Kế hoạch hành động chiến lược

Kế hoạch hành động. Chúng ta đang ở đâu? Đã đạt mục tiêu tới đâu? Muốn tới đâu (sứ mệnh, mục tiêu)? Phải làm gì (yếu tố quyết định, rào cản)? Kế hoạch hành động từng tháng có ngày hoàn thành. Theo dõi, ít nhất mỗi quý xem lại một lần ("làm theo kế hoạch thì mọi thứ thay đổi").

Thêm về khảo sát

Khảo sát khách hàng. Bắt đầu từ mục đích. Quyết trước sẽ làm gì với kết quả (khảo sát mà không thay đổi gì thì mất uy tín). Làm cho dễ trả lời: chọn kênh hợp với khách (web, email, thư kèm phong bì dán tem sẵn hoặc phiếu xé, fax). Có quà khuyến khích.

Thư và mẫu

  • Bưu thiếp cảm ơn: in bốn cái trên một tờ, giấy bóng.
  • Thư mời khách cũ quay lại: tặng 50 USD không kèm điều kiện, cam kết hoàn tiền 100%, hết hạn trong tối đa 30 ngày, P.S. nhắc lại "tấm séc chào mừng trở lại".
  • Phiếu góp ý: thích gì nhất, cần cải thiện gì, có cho phép trích lời không.
  • Thư mời đối tác liên minh: tác giả đề nghị gửi một lá thư dưới tên đối tác kèm phiếu tư vấn miễn phí; tác giả trả tiền tem và in; đối tác có quyền sửa nội dung; hai bên không cạnh tranh.
  • Thư cảm ơn kèm xin giới thiệu: mỗi người được giới thiệu mua hàng thì tặng một tháng hội viên miễn phí, trong 30 ngày, có P.S.
  • Thư giới thiệu (endorsement): khách viết cho khách của họ, tặng buổi tư vấn miễn phí 30 phút, có hạn chót, P.S. nêu khoản tiết kiệm.
  • Kế hoạch cải thiện kinh doanh, ví dụ tiệm deli và dịch vụ đặt tiệc: mục tiêu doanh số từ 300.000 lên 500.000 USD trong ba năm, mỗi người chủ có lương gộp 50.000 USD. Hành động marketing: vào Kiwanis, phòng thương mại, Rotary; liên minh với nhà cung cấp nội thất văn phòng, ngân hàng, người tổ chức sự kiện; thực đơn tiệc mùa lễ; tài trợ Little League; hội chợ "Taste of"; bình bốc thăm bữa trưa miễn phí; fax hằng tuần có ghi chú đặt tiệc; nam châm trên xe. Về PR: quan hệ nhà báo, thông cáo hằng tháng, thẻ khách quen Big Bomber. Về chăm sóc khách: sửa phiếu góp ý để xin phép, cơ sở dữ liệu khách đặt tiệc và góp ý, xin giới thiệu, ưu đãi "5 đơn giảm 10 USD" và "lần giao thứ ba miễn phí".

Sách nên đọc và trang web nên xem

Sách nên đọc, mỗi cuốn có một dòng giới thiệu: Year to Success (Bo Bennett), Marketing Playbook (John Fox), E-Myth Mastery và The E-Myth Revisited (Michael Gerber), Bag the Elephant (Steve Kaplan), Guerrilla Marketing in 30 Days (Levinson và Lautenslager), Starting from Scratch (Wes Moss), 6 Steps to Free Publicity (Marcia Yudkin), The Virtual Handshake (Teten và Allen).

Trang web nên xem: Business.gov, DinkyTown (máy tính tài chính), Grants.gov, IRS, SCORE, SBA. Đây là danh sách năm 2007, một số trang có thể đã đổi hoặc ngừng hoạt động.

Chú thích nguồn: hướng dẫn của IRS về người làm hợp đồng, hướng dẫn thẻ tín dụng của FTC, hướng dẫn về khoản vay nhà rủi ro của Cục Dự trữ Liên bang, và MarketingExperiments.com (Digital Trust Inc.).

Câu hỏi thường gặp

Vay thế chấp nhà để làm ăn cần lưu ý gì?

Sách khuyên so nhiều bên cho vay, cẩn thận người cho vay tự tìm tới tận nhà, so lãi suất năm, phí và khoản trả dồn cuối kỳ. Đừng ký nếu bị bảo khai sai thu nhập, ký giấy để trống hay bị hối thúc. Theo sách, bạn có 3 ngày làm việc để hủy.

Thí nghiệm giá trong sách cho thấy điều gì?

Với một cuốn sách thử ba mức giá, giá 14 USD có nhiều đơn nhất, còn giá 24,95 USD có doanh thu cao nhất. Với một gói thuê bao, giá 10 USD đem lại doanh thu cao hơn 33% và giữ khách tốt hơn. Bài học là phải thử, không đoán.

Nội dung này có thay cho tư vấn pháp lý không?

Không. Đây là thông tin chung về luật Mỹ theo ấn bản của sách. Luật khác nhau giữa các bang và thay đổi theo thời gian, và các con số về thuế, phí hay mức miễn trừ có thể đã cũ. Trước khi ký hay nộp giấy tờ, hãy hỏi luật sư hoặc kế toán nơi bạn kinh doanh.