Chương 9, bước 4: đầu tư mười lăm phần trăm cho hưu trí

Bước 4 của Dave Ramsey: đầu tư mười lăm phần trăm thu nhập cho hưu trí, thứ tự tài khoản Mỹ, và giả định lợi nhuận gây tranh cãi.

Tóm tắt

Chương 9 là chương về bước 4: đầu tư mười lăm phần trăm tổng thu nhập hộ cho hưu trí vào quỹ cổ phiếu tăng trưởng. Hạn mức đóng và các tài khoản như 401(k), Roth IRA là luật Mỹ thời điểm viết sách, đã thay đổi. Mức lợi nhuận Ramsey giả định bị nhiều người cho là quá cao.

Ý chính

• Hưu trí là có lựa chọn.
• Mười lăm phần trăm thu nhập.
• Đối ứng của công ty là phần thêm.
• Không bao giờ quá muộn.

Áp dụng ngay hôm nay

Kiểm tra bạn đang để dành bao nhiêu phần trăm thu nhập cho tuổi già.

Khỏe mạnh tài chính suốt đời

Mười lăm phần trăm thu nhập. Bước 4 là đầu tư mười lăm phần trăm tổng thu nhập hộ cho hưu trí, không tính phần đối ứng của công ty hay an sinh xã hội. Hưu trí không phải bỏ việc mình ghét mà là có lựa chọn.

Ở đâu trước. Ramsey xếp thứ tự theo hệ thống Mỹ: phần có đối ứng trong 401(k), rồi Roth IRA, rồi quay lại 401(k). Hạn mức đóng và bảng hệ số trong sách là luật Mỹ thời đó, đã thay đổi, và chỉ áp dụng ở Mỹ.

Kỳ vọng mười hai phần trăm. Ông chia đều vào bốn loại quỹ cổ phiếu và tính rằng có thể sống bằng tám phần trăm khoản tiết kiệm mỗi năm. Mức lợi nhuận và tỷ lệ rút này là giả định của Ramsey; nhiều chuyên gia cho rằng nó quá cao. Không bao giờ là quá muộn để bắt đầu.

Nguồn của trang này. Trang này tóm tắt chương 9 của The Total Money Makeover (Dave Ramsey, bản đọc trên Libby), diễn giải theo ghi chú khi đọc sách.

Câu hỏi thường gặp

Vì sao là mười lăm phần trăm?

Ramsey cho rằng mức này đủ cho tuổi già mà vẫn chừa chỗ cho quỹ đại học và trả nhà sớm. Ông không tính phần đối ứng của công ty hay an sinh xã hội. Đây là con số của ông trong bối cảnh Mỹ, không phải lời khuyên tài chính.

Hạn mức đóng trong sách còn đúng không?

Không. Các bảng hạn mức đóng 401(k), Roth IRA và mức đóng bù trong sách theo luật Mỹ thời điểm viết, đã thay đổi nhiều lần, và chỉ áp dụng ở Mỹ. Người đọc ở nơi khác cần tìm quy định hưu trí của nước mình.

Sống bằng tám phần trăm có an toàn?

Ramsey tính rằng nếu quỹ sinh lời mười hai phần trăm và lạm phát bốn phần trăm, có thể rút tám phần trăm mỗi năm. Nhiều chuyên gia cho rằng tỷ lệ rút này quá cao và dễ cạn quỹ. Đây là giả định của ông, cần đọc thận trọng.