Money Master the Game chương 3.1 và 3.2: năm giấc mơ tài chính từ an toàn tới tự do tuyệt đối, cách đổi thu nhập cần có ra số vốn, và lập kế hoạch riêng.
Tóm tắt
Chương 3.1 và 3.2 là phần làm cho trò chơi thắng được. Robbins nói con số to và mơ hồ làm người ta tê liệt, nên ông chia mục tiêu thành năm giấc mơ tài chính, từ an toàn tới tự do tuyệt đối. Rồi ông hướng dẫn lập một bản kế hoạch riêng và chỉnh dần theo thời gian.
Ý chính
- Mơ hồ sinh ra tê liệt.
- Năm mức: an toàn, sức sống, độc lập, tự do, tự do tuyệt đối.
- Đối thủ duy nhất là chính mình hôm qua.
- Đừng đánh giá thấp việc làm được trong hai mươi năm.
Áp dụng ngay hôm nay
Cộng tiền nhà, điện nước, ăn uống, đi lại và bảo hiểm một tháng của bạn: đó là con số an toàn tài chính đầu tiên.
Con số mơ hồ làm người ta tê liệt
Mười triệu đô. Phần lớn người chọn một con số to và mơ hồ, như 10 triệu đô, khiến trò chơi có vẻ không thắng nổi. Robbins nói sự chắc chắn tạo ra hành động, còn mơ hồ sinh ra tê liệt.
Phi cơ riêng. Một bài tập tính giá sở hữu phi cơ riêng so với thuê chuyến cho thấy lối sống đặc biệt thường rẻ hơn mình tưởng, vì đầu óc làm nhòe những con số lớn.
Năm giấc mơ tài chính
Năm mức thu nhập. Mỗi mức là một khoản thu nhập hằng tháng mà tiền đầu tư sẽ trả cho bạn:
- An toàn tài chính: trả mãi mãi tiền nhà, điện nước, ăn uống, đi lại và bảo hiểm cơ bản. Năm khoản này chiếm khoảng 65% chi tiêu của phần lớn người.
- Sức sống tài chính: an toàn, cộng thêm một nửa khoản chi cho quần áo, giải trí và vài thú vui nhỏ.
- Độc lập tài chính: giữ lối sống hiện tại bằng thu nhập đầu tư, không cần đi làm.
- Tự do tài chính: độc lập, cộng thêm hai ba thứ xa xỉ mình thích nhất.
- Tự do tài chính tuyệt đối: muốn gì cũng được, lúc nào cũng được.
Quỹ khẩn cấp. Robbins cũng khuyên để riêng chi phí khoảng 3 tới 12 tháng trong một tài khoản an toàn, có bảo hiểm.
Từ thu nhập ra số vốn. Nhân thu nhập cần mỗi tháng với 12, rồi chia cho mức rút giả định để ra số vốn cần có. Robbins lưu ý quy tắc rút 4% truyền thống không còn đáng tin khi lãi suất an toàn thấp.
Cần và muốn. Ron muốn tặng nhà thờ của mình 1 triệu đô, rồi phát hiện thu nhập hiện có đã đủ để làm việc đó. Với phần lớn người, an toàn, sức sống và độc lập là thứ phải có; hai mức sau là thứ muốn có.
Kế hoạch của bạn
Chỉ chơi được ván bài của mình. Ở một buổi họp lớp, những người bạn có thu nhập rất khác nhau mà mức hạnh phúc chẳng liên quan tới tiền. So mình với người khác là vô ích; đối thủ duy nhất là chính mình hôm qua.
Bản vẽ tài chính. Dùng ứng dụng tính của sách để nhập số tiết kiệm hiện có, tỷ lệ tiết kiệm, lợi nhuận dự kiến, thời gian và thuế. Kế hoạch chỉ là bản nháp đầu và chỉnh được.
Ba người, ba kết quả. Marco, một người trẻ đang mắc nợ, có thể đạt mục tiêu ở tuổi 53. Katherine nhận ra mình đã an toàn tài chính rồi. Angela, người Mỹ trung bình bắt đầu muộn, ban đầu tới tuổi 72 mới an toàn, nhưng nhờ tiết kiệm nhiều hơn và điều chỉnh, cô tới đích trong 14 năm.
Một năm và hai mươi năm. Một nhà sản xuất Hollywood có 52 đề cử Oscar làm Robbins ngạc nhiên với giá chiếc du thuyền; ông nhận ra mình không muốn du thuyền nhưng muốn chơi ở tầm cao hơn. Người ta đánh giá quá cao việc mình làm được trong một năm và đánh giá quá thấp việc mình làm được trong một hai thập kỷ.
Nguồn của trang này. Trang này tóm tắt chương 3.1 và 3.2 của MONEY Master the Game (Tony Robbins, 2014, bản bìa mềm Simon & Schuster 2016 đọc trên Everand), diễn giải theo ghi chú khi đọc sách. Mọi số liệu, mức phí, sản phẩm và lời khuyên về đầu tư, thuế hay bảo hiểm là quan điểm của tác giả theo luật Mỹ lúc viết sách, không phải lời khuyên tài chính.
Câu hỏi thường gặp
Năm giấc mơ tài chính là gì?
An toàn tài chính là đủ trả nhà, điện nước, ăn uống, đi lại và bảo hiểm. Sức sống thêm thú vui. Độc lập là giữ lối sống hiện tại không cần đi làm. Tự do thêm vài thứ xa xỉ, và tự do tuyệt đối là muốn gì cũng được. Đây là cách chia của tác giả.
Làm sao đổi thu nhập cần có ra số vốn?
Nhân thu nhập cần mỗi tháng với 12, rồi chia cho mức rút giả định để ra số vốn cần có. Robbins lưu ý quy tắc rút 4% truyền thống không còn đáng tin khi lãi suất an toàn thấp. Đây là cách tính và quan điểm của tác giả lúc viết sách, không phải lời khuyên tài chính.
Ví dụ của Angela nói gì?
Angela là người Mỹ trung bình bắt đầu muộn. Theo kế hoạch ban đầu, tới tuổi 72 cô mới an toàn tài chính. Nhờ tiết kiệm nhiều hơn và điều chỉnh kế hoạch, cô tới đích trong 14 năm. Robbins dùng ví dụ này để nói kế hoạch chỉ là bản nháp đầu và chỉnh được.