Chương 3.3 tới 3.7: tiết kiệm nhiều hơn, kiếm nhiều hơn, giảm phí và thuế, lợi nhuận tốt hơn, và đổi lối sống để tới đích tài chính sớm hơn.
Tóm tắt
Chương 3.3 tới 3.7 là phần về năm cách tới đích nhanh hơn. Robbins gợi ý tiết kiệm nhiều hơn, kiếm nhiều hơn, giảm phí và thuế, tìm lợi nhuận tốt hơn, và đổi lối sống, rồi đầu tư phần chênh. Các con số về thuế và nơi ở là theo luật Mỹ lúc ông viết sách.
Ý chính
- Tiết kiệm từ lần tăng lương sau.
- Muốn có nhiều hơn, hãy thành người nhiều hơn.
- Không phải kiếm bao nhiêu, mà giữ được bao nhiêu.
- Đầu tư phần chênh.
Áp dụng ngay hôm nay
Liệt kê các khoản chi lặp lại mỗi tháng, chấm mỗi khoản từ 0 tới 10 theo niềm vui, và cắt một khoản điểm thấp nhất.
Cách 1: tiết kiệm nhiều hơn, đầu tư phần chênh
Tiết kiệm từ lần tăng lương sau. Chương trình Save More Tomorrow của Thaler và Benartzi cho những người nói mình không thể tiết kiệm cam kết trích từ các lần tăng lương sau này. Trong vài năm, tỷ lệ tiết kiệm của họ tăng từ khoảng 3,5% lên khoảng 14%.
Bí mật của nhà băng về khoản vay nhà. Với khoản vay 30 năm, phần lớn tiền trả mấy năm đầu là lãi. Mỗi tháng trả trước luôn phần gốc của tháng sau có thể rút khoản vay xuống còn khoảng một nửa thời gian và tiết kiệm rất nhiều tiền lãi.
Chiếc xe và chai nước. Con trai Robbins sốc khi tính giá thật của chiếc BMW nếu số tiền ấy được đầu tư. Thói quen nhỏ mỗi ngày như cà phê hay nước đóng chai, nếu đầu tư với lãi 8% trong 40 năm, có thể thành hàng trăm nghìn đô. Lái xe mình thích chỉ khi kế hoạch cho phép.
Bài tập. Liệt kê các khoản chi lặp lại, chấm mỗi khoản từ 0 tới 10 theo niềm vui nó mang lại, cắt những khoản điểm thấp và đầu tư phần chênh.
Cách 2: kiếm nhiều hơn, đầu tư phần chênh
Người lao công và Jim Rohn. Robbins lớn lên với bốn người cha khác nhau và không bao giờ đủ tiền. Khi làm lao công lương 40 đô một tuần, ông bỏ cả tuần lương để dự một buổi nói chuyện của Jim Rohn, người thầy đầu tiên của ông.
Muốn có nhiều hơn, hãy thành người nhiều hơn. Thu nhập đi theo giá trị bạn tạo ra; thị trường trả tiền cho giá trị. Lương tầng lớp giữa đứng yên và công nghệ thay thế nhiều việc cũ, nên cách duy nhất là học lại kỹ năng.
Những người thấy nhu cầu. Kim Ki-hoon, một thầy giáo ở Hàn Quốc, kiếm hàng triệu đô nhờ dạy trực tuyến cho số đông. Daniela nhận việc của bốn người rồi thương lượng chức danh và lương tương xứng. Nick Woodman với GoPro và Sara Blakely với Spanx thấy một nhu cầu và lấp đầy nó. Robbins gợi ý tìm cách kiếm hoặc tiết kiệm thêm 500 đô mỗi tháng để đầu tư.
Cách 3: giảm phí và thuế
Không phải bạn kiếm bao nhiêu, mà bạn giữ được bao nhiêu. Thuế là khoản chi lớn nhất. Người thu nhập cao ở bang thuế cao có thể trả tổng cộng khoảng 50% tới 62%. Thẩm phán Learned Hand nói ai cũng có quyền sắp xếp việc của mình hợp pháp để nộp thuế ít nhất.
Ba loại thuế. Thuế thu nhập thường là cao nhất, thuế lãi vốn dài hạn khoảng 20% cho tài sản giữ trên một năm, và các tài khoản miễn hoặc hoãn thuế. Quỹ chủ động mua bán nhiều tạo ra lãi ngắn hạn bị đánh thuế hằng năm, kể cả khi bạn mua và giữ. Quỹ chỉ số ít giao dịch nên thuế được hoãn và phần còn lại tiếp tục lãi kép. Robbins khuyên gặp người tư vấn ủy thác hay chuyên gia thuế.
Cách 4: lợi nhuận tốt hơn
Quy tắc 72. Lời 10% thì tiền gấp đôi sau khoảng 7 năm, lời 4% thì khoảng 18 năm. Phân bổ tài sản là yếu tố mọi bậc thầy nhắc tới, và Robbins hứa sẽ đưa cách của Dalio về cho người bình thường.
Bất động sản và các khoản vay có bảo đảm. Robbins kể ông đầu tư vào nhà dưỡng lão qua một đơn vị vận hành, cảm hứng từ niềm vui cuối đời của bà ông, Hilda. Người chưa đủ điều kiện nhà đầu tư được công nhận có thể dùng quỹ tín thác bất động sản niêm yết. Ông cũng nhắc các khoản cho vay ngắn hạn có thế chấp hạng nhất.
Cách 5: đổi cuộc sống và lối sống
Một lần chuyển nhà. Chuyển tới thành phố hay bang khác có thể tăng thu nhập 10% tới 30% hoặc giảm chi phí rất nhiều. Robbins rời California sau một đợt tăng thuế thu nhập của bang, chuyển tới Palm Beach, Florida. Lúc sách viết, bảy bang không có thuế thu nhập là Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington và Wyoming. Có người ra nước ngoài, như con trai ông ở Costa Rica.
Tổng kết ba phần đầu. Bạn đã ra quyết định, có hiểu biết của người trong nghề, định giá mục tiêu, lập kế hoạch và có năm cách tăng tốc. Phần sau là quyết định đầu tư quan trọng nhất. Đây là quan điểm của tác giả theo luật Mỹ lúc viết sách, không phải lời khuyên tài chính.
Nguồn của trang này. Trang này tóm tắt chương 3.3 tới 3.7 của MONEY Master the Game (Tony Robbins, 2014, bản bìa mềm Simon & Schuster 2016 đọc trên Everand), diễn giải theo ghi chú khi đọc sách. Mọi số liệu, mức phí, sản phẩm và lời khuyên về đầu tư, thuế hay bảo hiểm là quan điểm của tác giả theo luật Mỹ lúc viết sách, không phải lời khuyên tài chính.
Câu hỏi thường gặp
Save More Tomorrow là gì?
Đó là chương trình của Thaler và Benartzi cho những người nói mình không thể tiết kiệm. Họ cam kết trích thêm từ các lần tăng lương sau này thay vì từ lương hiện tại. Theo sách, trong vài năm tỷ lệ tiết kiệm của họ tăng từ khoảng 3,5% lên khoảng 14%.
Robbins nói gì về kiếm nhiều hơn?
Thu nhập đi theo giá trị bạn tạo ra, vì thị trường trả tiền cho giá trị. Ông kể mình từng làm lao công lương 40 đô một tuần và bỏ cả tuần lương để nghe Jim Rohn. Ông gợi ý tìm cách kiếm hoặc tiết kiệm thêm 500 đô mỗi tháng để đầu tư.
Quy tắc 72 dùng thế nào?
Lấy 72 chia cho mức lời mỗi năm để biết sau bao lâu tiền gấp đôi. Lời 10% thì khoảng 7 năm, lời 4% thì khoảng 18 năm. Robbins dùng quy tắc này để cho thấy lợi nhuận tốt hơn rút ngắn đường tới đích. Đây là phép tính minh họa của tác giả, không phải lời hứa lợi nhuận.