Money Master the Game chương 4.1 tới 4.3: phân bổ tài sản theo ba chiếc giỏ, những gì nằm trong giỏ an toàn, giỏ rủi ro và tăng trưởng, và giỏ giấc mơ.
Tóm tắt
Chương 4.1 tới 4.3 là phần về quyết định đầu tư quan trọng nhất theo Robbins: phân bổ tài sản. Ông chia tiền vào ba chiếc giỏ: giỏ an toàn cho tiền không được phép mất, giỏ rủi ro và tăng trưởng cho phần lên, và giỏ giấc mơ cho những lần tiêu làm đời sống tốt hơn ngay bây giờ.
Ý chính
- Đừng thử độ sâu của sông bằng cả hai chân.
- Giỏ an toàn giữ tiền không được phép mất.
- Dồn hết vào giỏ rủi ro là nụ hôn tử thần.
- Đừng chỉ để dành giấc mơ cho ngày mưa.
Áp dụng ngay hôm nay
Chia tổng số tiền bạn đang có thành ba cột an toàn, rủi ro và giấc mơ, rồi xem tỷ lệ hiện tại có đúng ý mình không.
Phân bổ tài sản
Đừng thử độ sâu của sông bằng cả hai chân. Câu của Buffett mở chương. Ai cũng có thể giàu lên; phân bổ tài sản là cách để giữ giàu. Nó là việc chia tiền vào các loại tài sản theo tỷ lệ đặt trước, tùy mục tiêu, sức chịu rủi ro và giai đoạn đời. Đa dạng hóa giảm rủi ro và không tốn tiền.
Cặp vợ chồng năm 2008. Một cặp vợ chồng đã tính hết cho tuổi hưu, xe nhà di động, thuyền, đi thăm cháu, rồi mất phần lớn vào năm 2008 vì dồn tiền vào một chỗ.
Giỏ an toàn
Tiền không được phép mất. Giỏ an toàn giữ tiền bạn không thể để mất, nhắm tới lợi nhuận khiêm tốn mà chắc. Những thứ Robbins xếp vào đây:
- Tiền mặt và tương đương, gồm quỹ khẩn cấp.
- Trái phiếu chính phủ, trái phiếu đô thị, trái phiếu chống lạm phát và trái phiếu doanh nghiệp. Lãi suất tăng thì trái phiếu cũ mất giá. Lãi cao phản ánh rủi ro cao, như trái phiếu Ai Cập lãi 14,4% giữa hỗn loạn năm 2013.
- Chứng chỉ tiền gửi, dù lãi thấp.
- Căn nhà của bạn, không phải khoản đầu tư trả tiền cho bạn, nhưng khoản vay lãi cố định giúp chống lạm phát.
- Lương hưu, niên kim và bảo hiểm nhân thọ có giá trị tiền mặt.
- Chứng khoán có cấu trúc và chứng chỉ tiền gửi gắn với thị trường.
- Một khoản cho vay có thế chấp hạng nhất. Robbins kể ông cho vay 1 triệu đô lãi 10% trong một năm, bảo đảm bằng một căn nhà.
Ván golf nhân đôi. Một ván cược 10 xu, nhân đôi mỗi lỗ, tới lỗ thứ 18 đã thành hơn 13.000 đô. Thời gian đứng về phía bạn.
Giỏ rủi ro và tăng trưởng
Phần lên không giới hạn, phần mất có thật. Giỏ này chứa cổ phiếu, quỹ chỉ số, quỹ hoán đổi danh mục, trái phiếu lãi cao, bất động sản, hàng hóa và vàng, tiền tệ, đồ sưu tầm và các khoản đầu tư tư nhân. Vàng là ngôi sao vài mùa, nhưng mất 28% năm 2013. Ngay cả quỹ chỉ số cũng thuộc giỏ này.
Danh mục của Swensen. Trong thời giá xuống 2000 tới 2002, khi S&P mất gần 50%, cách phân bổ của Swensen ở Yale chỉ mất tổng cộng khoảng 4,6%.
Tâm lý. Người ta không biết sức chịu rủi ro của mình cho tới khi mất tiền. Tự tin quá mức khiến người ta dồn vào thứ vừa thắng. Jonathan làm doanh nghiệp tăng hơn 1.000% nhưng suýt mất hết vì dồn quá nhiều vào bất động sản. Dồn hết vào giỏ rủi ro là nụ hôn tử thần.
Quy tắc theo tuổi. Một quy tắc phổ biến: 60 tuổi thì 40% cổ phiếu và 60% trái phiếu. Robbins nói hãy chỉnh theo mục đích và giai đoạn của mình, rồi giữ tỷ lệ đã chọn cho tới khi giai đoạn đời thay đổi.
Giỏ giấc mơ
Khi bạn thôi mơ, bạn thôi sống. Câu của Malcolm Forbes. Giỏ giấc mơ dành cho những lần tiêu có chủ đích làm đời sống tốt hơn ngay bây giờ: vé xem cả mùa giải, một chuyến đi, một món quà cho cha mẹ.
Ngôi nhà cho mẹ. Robbins kể mua cho mẹ căn nhà bên biển và thấy niềm vui của bà. Ông cũng giao kèo với những thiếu niên ông kèm cặp: đạt điều kiện thì ông trả tiền đại học. Nhiều em học lên cao học và giờ dạy con mình cho đi.
Ba cách đổ đầy giỏ. Để riêng 5% tới 10% số tiết kiệm. Chia các khoản thưởng hay lời bất ngờ, ví dụ một phần ba cho mỗi giỏ. Dùng tiền thuế được hoàn hay thu nhập thêm.
Chuyến du thuyền. Một cặp vợ chồng ăn uống dè sẻn suốt chuyến đi, rồi mới biết bữa ăn đã gồm trong vé. Đừng chỉ để dành giấc mơ cho ngày mưa. Đây là quan điểm của tác giả lúc viết sách, không phải lời khuyên tài chính.
Nguồn của trang này. Trang này tóm tắt chương 4.1 tới 4.3 của MONEY Master the Game (Tony Robbins, 2014, bản bìa mềm Simon & Schuster 2016 đọc trên Everand), diễn giải theo ghi chú khi đọc sách. Mọi số liệu, mức phí, sản phẩm và lời khuyên về đầu tư, thuế hay bảo hiểm là quan điểm của tác giả theo luật Mỹ lúc viết sách, không phải lời khuyên tài chính.
Câu hỏi thường gặp
Phân bổ tài sản là gì?
Là chia tiền vào các loại tài sản theo tỷ lệ đặt trước, tùy mục tiêu, sức chịu rủi ro và giai đoạn đời. Robbins nói ai cũng có thể giàu lên, còn phân bổ tài sản là cách để giữ giàu. Đa dạng hóa giảm rủi ro mà không tốn tiền. Đây là quan điểm của tác giả.
Giỏ an toàn gồm những gì?
Theo Robbins lúc viết sách, giỏ này có tiền mặt và quỹ khẩn cấp, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi, căn nhà của bạn, lương hưu, niên kim, bảo hiểm nhân thọ có giá trị tiền mặt và chứng khoán có cấu trúc. Mục tiêu là lợi nhuận khiêm tốn mà chắc. Đây không phải lời khuyên tài chính.
Giỏ giấc mơ dùng để làm gì?
Giỏ này dành cho những lần tiêu có chủ đích làm đời sống tốt hơn ngay bây giờ, như một chuyến đi hay một món quà cho cha mẹ. Robbins gợi ý để riêng 5% tới 10% số tiết kiệm, hoặc chia một phần tiền thưởng và tiền thuế được hoàn. Đây là gợi ý của tác giả.