Chương 2.4: vì sao người môi giới không phải bạn của bạn, người tư vấn có nghĩa vụ ủy thác là ai, và danh sách tiêu chí để chọn người.
Tóm tắt
Chương 2.4 là chương về huyền thoại thứ tư: người môi giới ở đây để giúp bạn. Robbins cho rằng phần lớn người môi giới là người bán hàng, còn người tư vấn có nghĩa vụ ủy thác phải đặt lợi ích của khách lên trước. Ông đưa ra một danh sách tiêu chí để chọn người tư vấn.
Ý chính
- Người môi giới không phải bạn của bạn.
- Hỏi người bán thịt, bạn sẽ được khuyên ăn thịt.
- Cẩn thận với người đội hai chiếc mũ.
- Tiền nên nằm ở công ty lưu ký độc lập.
Áp dụng ngay hôm nay
Hỏi thẳng người đang tư vấn cho bạn: anh chị có nghĩa vụ ủy thác không, và anh chị được trả tiền bằng cách nào?
Huyền thoại 4: người môi giới ở đây để giúp bạn
Người bán hàng. Theo Robbins, phần lớn người môi giới là người bán hàng. Luật không bắt họ đặt lợi ích của bạn lên trước. Họ chỉ phải bán thứ được coi là phù hợp, và nhiều người cũng không được học những phép tính chi phí ở trang trước. Phần lớn người quản lý quỹ cũng sở hữu rất ít trong chính quỹ của mình.
Du thuyền của khách hàng đâu. Câu đùa cũ: một người khách đi dọc bến, khen những chiếc du thuyền, rồi được biết tất cả đều của người môi giới. Ông hỏi: thế du thuyền của khách hàng đâu? Swensen nói thẳng hơn: người môi giới không phải bạn của bạn.
Người có nghĩa vụ ủy thác
Người bán thịt và chuyên gia dinh dưỡng. Người tư vấn đầu tư đã đăng ký và có nghĩa vụ ủy thác phải hành động vì lợi ích tốt nhất của khách và công khai xung đột lợi ích. Robbins dùng một tranh vui: hỏi người bán thịt nên ăn gì, bạn sẽ được khuyên ăn thịt. Hỏi chuyên gia dinh dưỡng, bạn được khuyên thứ tốt cho mình.
Hai chiếc mũ. Nhiều người tư vấn đăng ký cả hai vai, lúc thì đội mũ người tư vấn ủy thác, lúc thì đội mũ người môi giới ăn hoa hồng. Không phải người tư vấn ủy thác nào cũng như nhau.
Xếp hạng mua vẫn giữ tới khi phá sản. Keith Cunningham kể chuyện những khuyến nghị nên mua hay nên giữ của giới phân tích vẫn còn nguyên cho tới khi công ty phá sản, kiểu vụ Enron. Đó là xung đột lợi ích trong nghiên cứu của phố Wall.
Danh sách chọn người tư vấn
Các tiêu chí. Robbins đưa ra danh sách:
- Đã đăng ký làm người tư vấn đầu tư, không đăng ký kiêm công ty môi giới.
- Không ăn hoa hồng trên giao dịch.
- Không nhét sản phẩm của chính công ty mình vào danh mục của bạn.
- Tiền của bạn nằm ở một công ty lưu ký độc lập, ví dụ Schwab hay TD Ameritrade.
- Phí minh bạch, thường 1% tài sản hoặc thấp hơn.
- Có thêm chứng chỉ như CFP, CPA hay luật sư thì càng tốt.
Điều cần biết về tác giả. Robbins kể về Creative Planning của Peter Mallouk, một công ty tư vấn độc lập được xếp hạng cao. Về sau ông vào ban lãnh đạo của công ty này với vai trò phụ trách tâm lý nhà đầu tư, và đề nghị công ty nhận khách từ 50.000 đô. Ông cũng giới thiệu một dịch vụ kiểm tra danh mục miễn phí trên mạng, xem phí, mức sụt năm 2008 và hiệu quả thuế. Bạn nên biết mối quan hệ này khi đọc lời giới thiệu. Đây là quan điểm của tác giả lúc viết sách, không phải lời khuyên tài chính.
Nguồn của trang này. Trang này tóm tắt chương 2.4 của MONEY Master the Game (Tony Robbins, 2014, bản bìa mềm Simon & Schuster 2016 đọc trên Everand), diễn giải theo ghi chú khi đọc sách. Mọi số liệu, mức phí, sản phẩm và lời khuyên về đầu tư, thuế hay bảo hiểm là quan điểm của tác giả theo luật Mỹ lúc viết sách, không phải lời khuyên tài chính.
Câu hỏi thường gặp
Người tư vấn có nghĩa vụ ủy thác là ai?
Theo Robbins, đó là người tư vấn đầu tư đã đăng ký, phải hành động vì lợi ích tốt nhất của khách và công khai xung đột lợi ích. Người môi giới thì chỉ phải bán thứ được coi là phù hợp. Ông ví như hỏi chuyên gia dinh dưỡng thay vì hỏi người bán thịt.
Robbins gợi ý chọn người tư vấn thế nào?
Ông khuyên chọn người đăng ký làm người tư vấn, không kiêm môi giới, không ăn hoa hồng, không nhét sản phẩm của công ty mình, để tiền ở công ty lưu ký độc lập, và thu phí minh bạch, thường 1% hoặc thấp hơn. Đây là quan điểm của tác giả lúc viết sách theo luật Mỹ.
Tác giả có quan hệ gì với công ty ông giới thiệu?
Robbins kể về Creative Planning của Peter Mallouk, rồi về sau ông vào ban lãnh đạo của công ty này, phụ trách tâm lý nhà đầu tư. Người đọc nên biết mối quan hệ đó khi đọc lời giới thiệu. Đây là quan điểm của tác giả lúc viết sách, không phải lời khuyên tài chính.